От выбранного города зависят предложения банка.
Нужно ли ИП открывать расчётный счёт
Индивидуальные предприниматели используют расчётный счёт, чтобы проводить безналичные операции. Закон не запрещает работать без этого инструмента, но важно учитывать ограничения, с которыми можно столкнуться при ведении бизнеса. Рассказываем, зачем ИП оформлять расчётный счёт и что нужно учесть при его открытии.
Содержание:
Обязаны ли ИП открывать расчётный счёт
По указанию Банка России ИП могут принимать оплату наличными деньгами, когда сумма одной сделки не превышает 100 тысяч рублей. Если предприниматель не выходит за эти ограничения, то он может работать без расчётного счёта.
Предпринимателям часто кажется, что лимита в 100 тысяч рублей достаточно, чтобы вести небольшой бизнес только наличным расчётом. Но на самом деле уложиться в эту сумму получается не всегда.
Например, часто собственники оборудования заключают договор аренды на год. Если ежемесячный платёж составляет 10 тысяч рублей, то общая сумма составит 120 тысяч рублей. ИП без расчётного счёта не сможет оплатить эту сумму наличными деньгами в рамках одной сделки.
Работа без расчётного счёта подходит малому бизнесу, в котором предпринимателю не нужно заключать сделки на крупные суммы. В то же время нужно учитывать, что наличный расчёт накладывает на бизнес ряд ограничений.
Какие есть ограничения для ИП без расчётного счёта
Индивидуальному предпринимателю без расчётного счёта нужно учитывать ограничения, которые распространяются на следующие действия.
Приём безналичной оплаты. Банк России запрещает использовать счёт физического лица для бизнес-целей. Если ИП систематически получает или переводит крупные суммы, банк может провести проверку. По закону № 115-ФЗ финансовые организации обязаны собирать данные о зачислениях и списаниях и проверять их на наличие признаков сомнительных операций. Это значит, что ИП не может принимать платежи переводом на личную карту. Кроме того, если банк заподозрит, что предприниматель принимает оплату за товары или услуги, организация вправе расторгнуть договор обслуживания и заблокировать карту.
Расчёты с подрядчиками. Контрагенты со статусом ООО чаще всего не принимают оплату наличными и переводами денег от физических лиц. Для компаний это подстраховка на случай налоговых проверок, а значит, количество подрядчиков, с которыми ИП может сотрудничать, уменьшается.
Оформление кредита. Если бизнесу нужно дополнительное финансирование на аренду помещения или покупку оборудования, банки могут выдать ИП кредит только при наличии расчётного счёта.
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, в котором у предпринимателя открыт расчётный счёт
Разделение личных и корпоративных расходов и доходов. Когда предприниматель работает без расчётного счёта, все поступления обычно зачисляются на одну карту, даже если это не прибыль с продажи продуктов. Из-за таких переводов сложнее вести бухгалтерию и отчитываться перед налоговой.
Участие в государственных закупках, тендерах и грантах. В рамках этих мероприятий заказчики могут расплачиваться с поставщиками только безналичным способом. Значит, если предприниматель хочет подать заявку, ему нужен расчётный счёт в банке.
Ведение внешнеэкономической деятельности. Если ИП хочет продавать продукты за границей или привлекать инвестиции от зарубежных партнёров, ему нужно открыть расчётный счёт. По закону № 173-ФЗ валютные сделки можно проводить наличным расчётом только в некоторых случаях — например, когда компания принимает оплату от физических лиц при розничной продаже товаров.
Особенности для ИП на спецрежимах: УСН, АУСН, НПД
Существует мнение, что на спецрежимах предпринимателю не нужен расчётный счёт. Это не совсем так. По законодательству предприниматель не обязан открывать расчётный счёт вне зависимости от режима налогообложения. Однако для ИП на УСН, АУСН и НПД действуют те же ограничения, что и для предпринимателей на ОСНО.
УСН
Без расчётного счёта ИП на УСН не смогут переводить деньги сотрудникам или принимать безналичную оплату от юридических лиц, оформить кредит, получить господдержку. Кроме того, ИП на УСН обязаны вести учёт расходов и доходов, а это возможно только при наличии расчётного счета. А ещё предпринимателю будет сложнее подтвердить расходы при УСН «Доходы минус расходы»: чеки и квитанции ФНС может не принять, а вот выписка со счёта будет надёжным доказательством приходно-расходных операций.
АУСН
ИП на АУСН должны иметь расчётный счёт, чтобы вести бизнес. Однако есть ограничение: открыть его можно только в уполномоченном ФНС банке. Например, УБРиР входит в Реестр уполномоченных банков. Это значит, что клиенты УБРиР могут перейти на АУСН не только через личный кабинет ФНС, но и через интернет-банк УБРиР «Бизнес Лайт 2.0».
НПД
ИП на НПД не обязан открывать расчётный счёт, однако в этом случае он столкнётся с теми же ограничениями, что и предприниматели на других системах налогообложения. Например, он не сможет подключать эквайринг, получать гранты и субсидии от государства.
На что обращать внимание при открытии расчётного счёта
Если предприниматель решил открыть расчётный счёт, важно учитывать следующие факторы.
Тарифы. Банки предлагают разные ставки в зависимости от потребностей бизнеса. При выборе тарифа на оформление расчётного счёта стоит изучить условия:
- Сколько стоит открытие счёта и его обслуживание.
- Есть ли комиссии за перевод денег на карты других банков и за снятие наличных в банкоматах.
- На какие операции есть лимиты.
- Через сколько дней банк зачисляет средства на расчётный счёт.
Сервисная поддержка. Предприниматели проводят платежи ежедневно, поэтому при выборе банка нужно обратить внимание на качество обслуживания. Стоит узнать, по каким вопросам можно обратиться в службу поддержки и как быстро специалисты реагируют на запросы. Например, в УБРиР менеджеры круглосуточно отвечают на вопросы клиентов в мессенджере и по телефону.
Мобильность. Чтобы не тратить время на дорогу до отделения, предпринимателю удобнее выбрать банк, в котором есть возможность открыть расчётный счёт онлайн. Например, в УБРиР не нужно посещать офис: менеджер приедет в удобное место и время, чтобы заключить договор.
К тому же клиенты банка проводят операции в интернет-банке «Бизнес Лайт 2.0» и мобильном приложении. Пользователям не надо приходить в отделение, чтобы перевести зарплату сотрудникам, создать платёжное поручение или подать заявку на оформление кредита.
Дополнительные услуги. Спустя время предпринимателю может понадобиться овердрафт, услуги эквайринга или онлайн-бухгалтерии — удобно, если эти возможности доступны в банке, в котором открыт расчётный счёт. У клиентов УБРиР есть возможность подключить эти услуги в любой момент.
Как ИП открыть расчётный счёт
Шаг 1: выбрать банк и подать заявку на открытие расчётного счёта. Например, клиенты УБРиР могут оформить его онлайн — достаточно заполнить форму на сайте.
Шаг 2: подготовить документы, которые удостоверяют личность. Банк может запросить дополнительные документы, например лицензию, если деятельность ИП подлежит лицензированию.
Шаг 3: заключить договор. Можно обратиться в офис банка или договориться о встрече с менеджером. На обработку данных уходит до 3 дней, после чего ИП может проводить операции через расчётный счёт.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт?
В законодательстве нет требования об обязательном расчётном счёте для ИП. Предприниматель может работать без него, однако в этом случае будет действовать ряд ограничений.
Какие ограничения накладывает отсутствие р/с?
Без расчётного счёта предприниматель не сможет проводить безналичные расчёты, подключить эквайринг, получить кредит и господдержку, участвовать в государственных тендерах.
Может ли ИП принимать оплату на личный счёт?
Может, но сумма сделки не должна превышать 100 000 рублей.
Нужен ли расчётный счёт ИП на УСН, НПД и АУСН?
По законодательству предпринимателю на УСН и НПД не обязательно открывать расчётный счёт. Однако без него у ИП на УСН «Доходы минус расходы» могут возникнуть сложности с подтверждением доходов и расходов в налоговой службе. Также ИП на УСН и НПД без расчётного счёта не смогут подключать эквайринг, получать гранты и субсидии от государства.
ИП на АУСН должны иметь расчётный счёт, однако открыть его можно только в уполномоченном ФНС банке.
Может ли ИП платить налоги и взносы без расчётного счёта?
Может, пополнить Единый налоговый счёт (ЕНС) можно не только через расчётный счёт, но и другими способами — например через кассу банка, онлайн-сервисы или с карты физлица.
Когда лучше открыть расчётный счёт?
Предприниматель может открыть расчётный счёт в любой момент после оформления статуса ИП. До регистрации сделать это не получится, так как физические лица могут иметь только личные счета, которые не подходят для ведения бизнеса. Оптимально открыть счёт сразу после регистрации статуса ИП.
Может ли быть у ИП несколько счетов?
Да, индивидуальный предприниматель может иметь несколько расчётных счетов одновременно, закон не ограничивает их количество. Это удобно, например, если у ИП есть несколько направлений бизнеса на разных системах налогообложения (ПСН и УСН). В этом случае предпринимателю будет проще вести раздельный бухучёт. При этом можно открыть расчётные счета в нескольких банках, в зависимости от предложенных условий для того или иного вида деятельности.
социальные сети и рассылку
- Письмо в банк
- Онлайн Чат
- Заказать Звонок