Преимущества подключения оплаты по QR-коду СБП для бизнеса

QR-код СБП стал удобным инструментом для приема платежей от клиентов. Его существенным отличием от классического эквайринга является то, что комиссия ниже в несколько раз, не нужно ожидать поступление оборудования в торговую точку, а выручка на счет поступит в течение 15 секунд. Покупателям этот способ нравится, поскольку можно не носить с собой банковскую карту: достаточно иметь смартфон с банковским приложением. Именно поэтому прием платежей по QR-коду СБП всё чаще используют юридические лица и ИП. Рассмотрим подробнее, кому подойдёт данный способ.

Содержание:

Что такое оплата по QR-коду СБП

Как работают платежи по QR-коду СБП

Преимущества оплаты по QR-коду СБП

Какому бизнесу подойдёт эквайринг по QR-коду СБП

Как бизнесу принимать оплату по QR-коду СБП

Как продавцу подключить оплату по QR-коду

Коротко о главном

Что такое оплата по QR-коду СБП

Перевод по QR-коду СБП — это безналичная оплата, при которой продавцу не требуется терминал, а покупателю — банковская карта. Платежи принимают по графическому коду с зашифрованной информацией: номером расчётного счёта и суммой. Покупатель сканирует изображение и переводит деньги по реквизитам через браузер или приложение своего банка.

QR-код бывает двух видов:

• Статический. QR-код формируется один раз для конкретной торговой точки. При оплате покупатель сам вводит сумму.

• Динамический. QR-код формируется для каждой оплаты, в нем указаны сумма и данные по счёту.

Как работают платежи по QR-коду СБП

Оплата по QR-коду работает через Систему быстрых платежей (СБП). Это сервис Банка России для перевода денег без комиссии и оплаты. Через СБП деньги идут напрямую с одного банковского счёта на другой: перевод проходит мгновенно.

Преимущества оплаты по QR-коду СБП

Перечислим основные причины, почему предприниматели выбирают этот способ оплаты.

Можно обойтись без терминала

При эквайринге терминал необходим для передачи платёжной информации. Он показывает сумму покупки и содержит номер счёта, куда перечисляются деньги за товар или услугу. При оплате по QR-коду СБП терминал не нужен: его вполне могут заменить NFC-табличка, стикер или распечатанный QR-код на пречеке. Покупатель отсканирует графическое изображение камерой смартфона и попадет в приложение своего банка. Там отобразится сумма к оплате и название магазина.

Следите, чтобы изображение кода было чётким и ярким, чтобы его было легко отсканировать 

Деньги зачисляются мгновенно

Зачисления по эквайрингу, как правило, поступают на расчетный счет на следующий рабочий день. Если подключена услуга «онлайн-зачисления», деньги поступают на счет каждый час, не зависимо от выходных и праздничных дней. Зачисления по СБП всегда проходят в режиме онлайн.

Не требуется банковская карта

Некоторые покупатели не всегда носят с собой банковские карты. Если в магазине принимают оплату через терминал, они не смогут рассчитаться за покупки, если только на терминале не предусмотрена оплата по СБП. Для оплаты по QR-коду нужен только смартфон, которым можно отсканировать QR-код. Поэтому клиенты не уйдут с пустыми руками, и вы не потеряете выручку.

Сниженная комиссия

За операции по банковским картам предприниматели платят комиссию в зависимости от тарифа и вида бизнеса. Каждый банк устанавливает свои тарифы: они варьируются от 1 до 3%. Если предприниматель принимает платежи по QR-коду, то есть возможность значительно экономить на комиссии, так как тарифы по СБП составляют от 0,2% до 0,7%.

В УБРиР до 31 декабря 2024 года действует акция «СБП без комиссии». Ежемесячно банк компенсирует комиссию, списанную за операции при оплате по QR-кодам через СБП, поэтому фактически она составляет 0%. Максимальная сумма к возврату в месяц составляет 3 000 рублей.

СБП, поэтому фактически она составляет 0%. Максимальная сумма к возврату в месяц составляет 3 000 рублей.

Что может помешать покупателю оплатить по QR-коду через СБП

1. Нестабильная интернет-связь, так как подтвердить платеж необходимо в мобильном приложении банка.
2. На открытие приложения и сканирование кода обычно уходит чуть больше времени, чем занимает стандартная оплата по банковской карте.

Какому бизнесу подойдёт прием оплаты по QR-коду

Принимать оплату по QR-коду может любая торговая точка, независимо от вида деятельности. В кафе или магазине можно разместить табличку с QR-кодом в прикассовой зоне, разместить на сайте или отправить в мессенджер.

Рассмотрим, в чём выгода приема платежей по QR-коду:

• Доставка, мастерские, кафе, салоны красоты и небольшие торговые точки сэкономят на покупке дополнительного оборудования и заплатят сниженную комиссию.

• Крупные магазины смогут сократить очереди, если станут отдельно принимать оплату по QR-коду за какую-то услугу или категорию товаров. Например, покупка вещей по распродаже, оплата доставки и т.д.

• Кафе и развлекательные центры смогут распечатать QR-код на чеке или сразу зафиксировать в меню, возле кассы — так сотрудники смогут работать быстрее.

Как бизнесу принимать оплату по QR-коду

Подключить оплату по QR-коду могут ООО и ИП. У предпринимателя должен быть расчётный счёт в банке — участнике СБП.

Действия клиента для оплаты:

1. Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона или приложением банка.
2. При оплате покупатель проверяет сумму или вводит её самостоятельно.
3. После подтверждения платежа средства мгновенно зачисляются продавцу.

По QR большой лимит на платежи: до одного миллиона рублей на одну транзакцию

При работе с СБП можно настроить опцию подтверждения платежа. Когда деньги от покупателя поступят на счёт, бизнесу придёт уведомление на кассе, в интернет-банке или по СМС.

Возврат средств работает так же быстро, как и оплата (на случай, если клиент решил отказаться от товара или услуги).

Как продавцу подключить оплату по QR-коду

Чтобы начать принимать платежи по QR-коду, необходимо:

1. Открыть расчётный счёт, если его нет.
2. Оставить заявку в банке.
3. Выбрать оптимальный для себя вариант : статический или динамический QR-код.
4. Сделать графическое изображение кода доступным покупателю.

В УБРиР можно подать онлайн-заявку.

На сайте нужно указать Ф. И. О., ИНН компании или её название, телефон и электронную почту. Если нужна помощь, можно заказать обратный звонок.

Коротко о главном

Итак, основные преимущества подключения оплаты по QR-коду:

• Продавцу не нужен терминал, достаточно распечатать и разместить QR-код в удобном для приема оплат месте, в том числе на сайте.

• Покупатель может оплачивать товары даже при отсутствии банковской карты, достаточно иметь при себе смартфон с банковским приложением.

• QR-код может быть статическим и динамическим — общим для всех покупателей или индивидуальным.

• Выручка поступит на расчётный счёт мгновенно.

• Комиссия в 2-3 раза ниже, по сравнению с эквайрингом.

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»

Подпишитесь на социальные сети «УБРиР для бизнеса»: Telegram и ВКонтакте