Уральский банк реконструкции и развития предлагает очень привлекательные условия для вкладчиков. О вкладе «Накопительный» и других предложениях УБРиР мы поговорим с начальником управления пассивных операций организации Ольгой Аксёновой.
В линейке вкладов УБРиР несколько предложений, но наиболее интересным, на наш взгляд, является «Накопительный». Расскажите, пожалуйста, о его особенностях и преимуществах.
— На мой взгляд, не совсем корректно говорить о том, что именно вклад «Накопительный» является самым интересным в линейке наших вкладов. Ведь не бывает так, чтобы в магазине всем покупателям нравилась только одна вещь: всё зависит от того, для какой цели они выбирают обновку. То же самое происходит и при выборе вклада.
«Накопительный» подойдёт вкладчикам, желающим получить максимальный. Иными словами, большинству банковских клиентов. Его преимуществом является не только высокая процентная ставка (11%), но и ежедневная капитализация процентов, что позволяет увеличить доходность этого депозита до 11,6%.
Следует отметить, что зачастую банки, предлагая клиентам вкладные продукты с высокими ставками, ограничивают возможности дополнительного внесения средств на вклад. УБРиР же предоставляет своим вкладчикам такое право: пополнять вклад без ограничений.
Если клиент предполагает, что средства ему могут понадобиться по истечении короткого срока, то ему больше подойдёт вклад «Удобный». В этом случае доходность чуть ниже (10,5%), однако вклад и проценты можно получить уже по истечении 100 дней.
Согласно данным Агентства по страхованию вкладов в I квартале 2013 года доля депозитов в иностранной валюте немного увеличилась с 17,5% на начало года до 17,8% на 1 апреля 2013 года. В линейке УБРиР есть вклад «Мультивалютный». В чём его особенности и отличия от «классического» депозита в иностранной валюте / рублях?
— Общепризнанно, что популярность валютных вкладов возрастает в период резких колебаний курсов валют. Стабильность курса рубля в 2013 году, а также общее снижение ставок по вкладам в иностранной валюте привели к тому, что доля этих вкладов не растёт. По оценкам АСВ, вклады в иностранной валюте к концу текущего года могут сократиться до 15%.
Ещё хочется обратить внимание на то, что статистика АСВ показывает данные в целом по стране. При этом понятно, что в Москве сосредоточен наибольший объём валютных вкладов: 40% от объёма всех депозитов московскому региону. Если рассматривать Урал, то здесь ситуация другая — валютные вклады составляют всего 4% от общего объёма депозитов физических лиц.
Для клиентов, которые хотят повысить процентный доход по вкладу за счёт курсовых разниц валют, УБРиР предлагает вклад «Мультивалютный». В рамках одного вклада клиенту открываются счета сразу в трёх валютах: в рублях, долларах США, евро — и клиент вправе переводить средства между этими счетами без ограничений в течение срока действия договора без потери процентов, зарабатывая дополнительный доход на курсовой разнице.
В какой валюте наиболее перспективно хранить свои сбережения в ближайшие годы?
— В данном вопросе наш банк всегда рекомендует своим клиентам следующее: сберегать и накапливать средства желательно в той валюте, в какой вы планируете их использовать. Так, например, для сбережений с целью крупной покупки на территории России выгодней открыть долгосрочный накопительный вклад в рублях, а валютный вклад позволит накопить доллары или евро для поездки за рубеж. Это позволит избежать возможных потерь при обмене валюты в случае изменений курса покупки-продажи иностранной валюты, а также получить доход в виде процентов в валюте или рублях.
Уже не первый месяц идут разговоры о повышении лимита страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Какие изменения произойдут на рынке, когда это событие состоится? И когда это, наконец, произойдёт?
— Действительно, разговоры на эту тему ведутся уже полгода. Ключевая сложность в принятии окончательного решения свелась к следующим вопросам: не приведёт ли увеличение лимита к перетоку вкладов в финансово неустойчивые банки, предлагающие разместить вклады под повышенные проценты; каким образом защитить банковскую систему от этого? В результате в конце апреля Правительство одобрило два законопроекта: об увеличении лимита до 1 млн рублей и об изменении расчёта отчислений в АСВ. Если данные документы будут приняты Госдумой к осени (а такая надежда есть), то размер отчислений будет напрямую зависеть от процентной политики банка: чем рискованнее политика, тем больше объём отчислений.
Кроме того, увеличение страхового лимита приведёт к увеличению средней суммы вклада. Если судить по данным нашего банка, то с осени прошлого года постепенно увеличивается доля вкладов на суммы свыше 700 тыс. рублей. На наш взгляд, это реакция клиентов на активное обсуждение данной темы в СМИ.
Максимальная ставка топ-10 банков РФ в мае снижалась и достигла значения 9,48% за III декаду. Конечно, сложно предсказать, что будет с процентными ставками по вкладам. Однако есть ощущение, что в течение ближайшего года они будут снижаться. Согласны ли вы с таким утверждением? Если да, то насколько они могут снизиться за год?
— В течение I квартала нынешнего года наблюдались разнонаправленные тенденции на рынке ставок по вкладам: из 100 крупнейших банков 26 банков объявило о снижении ставок, 20 — о повышении. В мае объявили о снижении ставок государственные банки: Сбербанк и ВТБ24. Скорее всего, июнь-июль будет ознаменован снижением в ставок по вкладам по рынку в целом. Этому поспособствуют снижение ставки рефинансирования ЦБ РФ, прогнозируемое большинством аналитиков, и ситуация в Европе, стимулирующая инвесторов к размещению средств в России. В среднем снижение составит 0,5-1%.
Возможно, что падение ставок прекратится, а их размеры вернутся на уровень мая уже к концу 2013 года.
Планируете ли вы в ближайшие месяцы сохранить условия по своим вкладам, или нас ждут перемены?
— В ближайшее время мы не планируем каких-либо перемен. Однако я не исключаю такого поворота в течение III квартала.
Хотелось бы попросить вас дать нашим читателям несколько советов о том, на что, помимо процентной ставки, следует обращать внимание при выборе вклада.
— Я уже говорила о том, что ставка, на самом деле, не единственный фактор, влияющий на окончательный выбор вкладчика. Важны также дополнительные возможности и условия, предлагаемые банком. Например, капитализация процентов, её периодичность и т.п. Всё это в итоге окажет своё влияние на величину дохода.
Вообще, мой главный совет клиенту — принимая решение внести свои средства на банковский депозит, сначала чётко составьте перечень условий, отталкиваясь от собственных возможностей, потребностей и пожеланий. Допустим, у вас есть определённая цель накопления, или для вас важен определённый срок вклада, или необходима возможность снятия процентов уже после первого месяца… И только после принимайте окончательное решение.
Среди дополнительных сервисов вкладных продуктов сегодня всё более актуальным становится возможность распоряжаться своими средствами дистанционно в любое время и удобном месте. УБРиР уже предлагает клиентам такие депозиты. При этом, управлять ими можно не только через интернет-банке, но и — банкоматы.
Источник: Вклады в банках Москвы
