Как избежать ограничений по обслуживанию банковского счёта по 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём. Согласно ему банки обязаны наблюдать за операциями по расчётным счетам, чтобы отслеживать подозрительную активность и определять недобросовестных предпринимателей. В статье объясним, как стоит проводить платежи, работать с наличными и взаимодействовать с банком, чтобы не попасть под действие закона 115-ФЗ. А ещё расскажем, что можно сделать, если на счёт всё-таки наложили ограничения.

Как избежать блокировки счёта и проверки по 115-ФЗ

Признаков, по которым банк может заподозрить компанию в фиктивной деятельности, довольно много. Полный список указан в Положении Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П, методических рекомендациях Банка России и типологиях Росфинмониторинга. Чтобы не попасть под подозрения банка, предпринимателям нужно соблюдать рекомендации по платежам и работе с наличными.

Рекомендации по проведению платежей

Предоставляйте актуальную информацию о вашей компании. Один раз в год необходимо заполнять анкету о вашем бизнесе, чтобы банк был в курсе своевременных данных. А если сведения изменятся в течение года, например коды ОКВЭД или юридический адрес, то анкету и подтверждающие документы нужно предоставить банку за семь рабочих дней.

Кроме этого, если у сделки были выгодоприобретатели, нужно передать сведения и о них. Выгодоприобретатель — тот, кто непосредственно не участвует в сделке, но получает выгоду от её проведения. Например, поверенный по договору поручения или комиссионер по договору комиссии.

Клиенты УБРиР могут обновить сведения о компании и выгодоприобретателях через специальную онлайн-анкету по форме банка без визита в отделение.

Постоянно держите банк в курсе актуальных данных вашего бизнеса

Ведите деятельность по заявленным кодам ОКВЭД. Это правило касается и вас, и ваших контрагентов. Например, если вы оказываете курьерские услуги, то в ЕГРЮЛ или ЕГРИП должен быть указан код ОКВЭД 53.20.3 — «Деятельность курьерская». Другие коды ОКВЭД под подобные услуги не подходят и могут вызвать подозрения у банка.

Проводите операции согласно применяемой системе налогообложения. Так, на ОСНО размер совершаемых платежей с НДС должен соответствовать суммам зачислений на счёт и включать НДС.

Вовремя оплачивайте налоги и проводите другие обязательные платежи. Налоговые платежи должны составлять не меньше 0,9% от общего объёма расходных операций по счёту. А ещё нужно обязательно делать отчисления в бюджет и внебюджетные фонды при выплатах заработной платы сотрудникам, например в ФНС, пенсионный фонд и ФСС.

Предоставляйте сведения по совершаемым платежам. Максимально полно указывайте назначение платежей. Сообщайте, за какие виды товаров, работ или услуг вы платите деньги. Если пишете в назначении «По договору», указывайте номер, дату и предмет договора.

Взаимодействуйте с надёжными контрагентами. Недобросовестные контрагенты могут бросить тень и на вашу компанию, поэтому партнёров тоже стоит проверять. Проанализировать состояние бизнеса контрагента можно с помощью сервиса «Светофор». Он оценивает финансовые, юридические и поведенческие риски на основе нескольких десятков источников. Чтобы проверить партнёра, достаточно ввести его ИНН или КПП. Светофор интегрирован в интернет-банк «УБРиР Бизнес Лайт 2.0».

Цветные индикаторы сервиса подскажут надёжность контрагента: красный или жёлтый говорят о сомнительной репутации, а зелёный — о том, что с партнёром всё в порядке

Отвечайте на запросы банка. Когда вас попросят детализировать данные, не стоит игнорировать обращения. Если возникнут вопросы, клиенты УБРиР могут уточнить любые детали в службе поддержки бизнеса по номеру 8 800 700-59-59 или по телефону, который указан в запросе.

Рекомендации по работе с наличными

Соблюдайте лимиты. Не рассчитывайтесь с юридическими лицами наличными больше чем на 100 000 рублей.

Пользуйтесь зарплатным проектом. Вместо того чтобы снимать большие суммы наличных для выплат зарплат, перечисляйте деньги на карточные счета сотрудников.

Минимизируйте расходы наличными. Старайтесь использовать универсальную корпоративную карту для рабочих расходов. А если получаете наличные в банке, указывайте в чеке, зачем они нужны. Например, для закупки канцелярии или оплаты коммунальных услуг офисного помещения.

Что сделает банк, если обнаружит подозрительную активность

Если банк подозревает нелегальную деятельность, он ограничит обслуживание счёта. Это значит, что формировать расчётные документы в интернет-банке будет нельзя, но обмениваться документацией на бумаге по-прежнему можно.

Что делать, если банк всё-таки наложил ограничения на счёт

Самое важное — быть готовым к открытому диалогу. Банк заинтересован снять подозрения с добросовестного предпринимателя, поэтому может запросить дополнительную информацию и документы, которые подтверждают экономический смысл и законность транзакции. Для этого понадобится составить письменное пояснение по счёту, в ответе нужно описать особенности проводимых операций. Например, указать, за счёт чего формируется прибыль, и назвать вид применяемой системы налогообложения.

Если документы предоставить не получится, нужно приложить пояснительную записку, почему они отсутствуют.

Документы или запрошенную информацию можно предоставить двумя способами:

• На бумажном носителе лично в офис банка по месту обслуживания вашего счёта.
• В электронном виде через интернет-банк. Письмо должно быть подписано уполномоченным должностным лицом. Максимальный объём отправляемого файла — 10 МБ.

Последний день отправки документов будет указан в запросе банка, нарушать сроки не стоит.

Если вы получили уведомление от банка о присвоении высокого уровня риска совершения подозрительных операций (по оценке банка и Банка России), за «реабилитацией» необходимо обращаться напрямую в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке РФ. Надеемся, наши рекомендации позволят избежать такой необходимости!

Автор: редакция «УБРиР для бизнеса»