Долг по кредиту – это всегда неприятная ситуация. Особенно неприятно, когда новость приходит неожиданно.
Иногда проблема возникает из-за того, что заемщик случайно забыл о платеже или внес неполную сумму. Редко, но может случиться, что последний платеж был некорректно рассчитан программой банка, и из-за этого внесенных денег недостаточно для погашения. Эти случаи можно отнести к простым – чтобы исправить ситуацию, достаточно сделать платеж или рассказать банку об ошибке.
Но есть и более сложные ситуации. Например, вы точно не оформляли кредит, а уведомления о задолженности приходят, и иногда весьма настойчиво. Есть опасность, что вы могли стать жертвой мошенников – обязательно проверьте, действительно ли у вас есть долг по кредиту. Рассказываем, как это сделать правильно и что делать дальше.
Проверяем, какие кредиты могут быть оформлены на вас
Есть несколько способов проверить наличие у себя задолженностей:
- Запросить кредитную историю в БКИ. Этот вариант позволит получить информацию обо всех своих текущих и прошлых задолженностях. Для начала понадобится узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй через Госуслуги или официальный сайт ЦБ. После этого достаточно будет сделать запрос в свое бюро (или в несколько, если данные о вас хранятся не в одном БКИ) и получить свою кредитную историю — дважды в год это можно сделать бесплатно. Подробнее описали здесь – «Как проверить свою кредитную историю».
- Обратиться в банк или МФО (микрофинансовую организацию). Если у вас есть задолженности – это обязательно будет отражено в вашем аккаунте. Если вы клиент УБРиР – воспользуйтесь мобильным приложением. Кроме того, можно обратиться в отделение лично или позвонить в call-центр, подтвердив свою личность с помощью персональных данных. Однако этот вариант сработает только тогда, когда вы точно знаете организацию, в котором у вас «есть долг», ведь банков много, а МФО еще больше, поэтому этот способ обычно используется лишь в том случае, если есть подозрения по поводу конкретной кредитной организации.
- Посетить сайт ФССП. Если по кредиту образовалась задолженность и банк передал дело в суд, за взыскание берется служба судебных приставов. Проверить наличие делопроизводства на себя можно на их официальном сайте в разделе «Проверки». Обратите внимание, что информация о текущих кредитах, по которым нет просрочек или которые еще не передали судебным приставам, не появится на сайте ФССП.
Как проверить задолженность по кредиту у другого человека?
Формально, задолженности другого человека (даже родственника: матери или отца, жены или мужа, сына или дочери) — конфиденциальная информация, и узнать о них нельзя.
Но способы все же есть:
- Сайт ФССП. Если суд уже открыл дело о взыскании, данные появятся на сайте ФССП. Чтобы проверить наличие взысканий у другого человека, понадобится знать только его ФИО, дату рождения и место регистрации.
- Нотариальная доверенность. Оформив доверенность, можно сделать запрос в банк или БКИ от имени другого человека как его представитель. Обратите внимание, что человек должен сам подтвердить оформление доверенности на ваше лицо, или у вас должны быть доказательства, что вы имеете право это сделать, например, подтвержденная недееспособность и ваше опекунство.
Признаки того, что на вас оформлен кредит без вашего ведома
По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2022 году количество кредитов, оформленных без согласия клиентов, увеличилось на 4,29% по сравнению с предыдущим годом. Судя по тенденции, рост активности мошенников может сохраниться и в ближайшие годы.
К этому приводит много факторов, в том числе беспечное отношение к безопасности своих личных данных и усовершенствованные схемы мошенничества. В некоторых случаях проблемы могут возникнуть и при “утечке” персональной информации в результате взлома баз данных организаций, которые вправе хранить такие данные.
Иногда бывает, что чужие долги дают о себе знать сами.
Вот несколько факторов, свидетельствующих, что нужно как можно скорее проверить состояние своей кредитной истории:
- Неожиданные отказы в кредитовании. Это первый звоночек — если банк без видимых причин отказал в займе, лучше всего проверить свою кредитную историю. Возможно, в нее закралась ошибка, а возможно на вас оформлен чужой кредит, по которому уже набежали просрочки.
- Получение досудебных уведомлений. Появление почтовых отправлений с предложением о досудебном урегулировании дела о просроченной задолженности — повод немедленно проверить полученную информацию. Если действовать достаточно быстро — возможно, получится решить вопрос «малой кровью».
- Блокировка счетов судебными приставами. Это худший из возможных раскладов. Арест счетов от ФССП означает, что кредитор обратился в суд для взыскания задолженности, а значит и доказывать свою непричастность к кредиту теперь придется через суд. Решить такой вопрос быстро и без лишних нервов уже не получится, поэтому, чтобы не доводить до подобных ситуаций, лучше время от времени проверять наличие у себя задолженностей.
- Звонки или SMS с напоминанием о задолженности. Банк может напомнить о наличии долга и напоминанием срока погашения. Могут звонить и коллекторы.
Осторожно! Звонки и SMS о наличии задолженности могут быть мошенничеством!
Во многих случаях злоумышленники представляются уполномоченным лицом (сотрудником банка, судебным приставом, сотрудником МВД) и сообщают о проведении мошеннических операций по счетам (или о том, что ваши личные данные попали в руки к мошеннику). Часто за этим следует просьба никому не сообщать о звонке и срочно подойти к ближайшему банкомату или сообщить свои персональные данные по телефону. Звонящие выманивают нужную информацию или требуют перевести сумму на «безопасный счет». После этого связаться со звонящим невозможно, и деньги могут быть утеряны навсегда.
Будьте бдительны и не верьте на слово.
- Никогда и никому не сообщайте личную информацию по телефону, SMS или в интернете. Храните пароли в надежном месте.
- Если вы получили такой звонок или сообщение – не поддавайтесь панике и не совершайте необдуманных действий. Позвоните в свой банк или посетите его лично, убедитесь, что задолженность действительно существует. Помните, что сотрудники Центрального банка и Госуслуг никогда не звонят клиентам.
- Не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений.
- Если вы чувствуете, что стали жертвой мошенников, обязательно обратитесь в полицию.
Что делать, если на вас все же есть чужой кредит?
Важно действовать быстро и обдуманно. Гасить чужой долг не нужно, даже если коллекторы звонят и склоняют к этому.
Следуйте простому алгоритму:
- Выясните подробности о долге: в каком банке и конкретном отделении он был оформлен, когда это произошло, конкретную сумму, уточните номер договора, а лучше получите его копию. Если звонящие отказываются сообщать конкретную информацию, уговаривают воздержаться от посещения банка – это могут быть мошенники.
- Обязательно уточните информацию, посетив отделение названного банка. Проверьте наличие долга в кредитной истории и на сайте ФССП.
- Если официальные источники подтверждают наличие долга, а вы точно не оформляли кредит, самое время обратиться с заявлением в полицию и проконсультироваться по следующим шагам.
Если неприятности начались после пропажи паспорта, обязательно сообщите об этом сотрудникам полиции и отправьте заявление на выдачу нового с помощью официального сайта Госуслуги.
Никогда не поддавайтесь на уговоры перевести деньги на сторонний счет якобы для решения проблемы или «более удобного» погашения задолженности. В таких случаях доказать свою правоту будет гораздо сложнее, ведь фактически вы самостоятельно провели операцию.
Что будет, если не погашать и не оспаривать чужую задолженность?
Игнорировать оформленный на себя чужой долг ни в коем случае нельзя. На него будут начисляться проценты, штрафы и пени, после чего кредитор обратится в суд с иском о взыскании. Когда его удовлетворят, дело передадут в ФССП, которая наложит арест на ваши счета и имущество, после чего начнет принудительное взыскание. В худшем случае на вас могут завести дело о злостном уклонении от уплаты, за которое может грозить уголовная ответственность с наказанием вплоть до тюремного заключения.
Неважно, из-за чего именно возник долг по кредиту. Важно действовать оперативно, но обдуманно. И, конечно, не забывайте заниматься «профилактикой» – держите в сохранности ваши личные данные, следите за кредитной историей, доверяйте только официальным сообщениям от вашего банка.
Заключение
Могут ли на меня оформить кредит без моего ведома?
Иногда мошенникам удается оформить заем на другого человека, получив доступ к его документам и персональным данным. В этом случае жертва может не знать о долгах до последнего момента.
Куда обратиться, чтобы проверить наличие долгов?
Можно обратиться в банк, проверить наличие взысканий через сайт ФССП, запросить свою кредитную историю в БКИ.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Обратиться в полицию и в банк, в котором был заключен договор. Если это не помогло — собрать доказательства вашей непричастности и подать иск в суд.
Можно ли проигнорировать оформленный на меня чужой кредит?
Ни в коем случае. Если не доказать свою непричастность, кредитор инициирует против вас процедуру принудительного взыскания.
Как узнать о кредитах умершего родственника?
Через полгода после смерти кредиторы вправе обратиться с требованиями о погашении долга – но уже к наследникам. Чтобы убедиться, что по наследству не перешли кредиты родственника, обратитесь к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела.
Желательно регулярно проверять свою КИ (кредитную историю), чтобы не допустить появления «чужих» займов на свое имя. А ещё это полезно сделать перед тем, как подать заявку на кредит, ведь это влияет на принятие решения по вашей заявке.
