Услугу торгового эквайринга предоставляет банк. Это когда даже в неприметном продуктовом у дома могут принимать безналичную оплату. Покупатель прикладывает карту к POS-терминалу → банк списывает деньги → отправляет на счет магазина. Комиссия за зачисление средств зависит от тарифов банка-эквайринга.
Ниже мы ответили на самые распространенные вопросы начинающих предпринимателей и на примере банка УБРиР разобрали тарифы.
«А мне обязательно это подключать? Я ведь могу брать оплату наличными или через QR-код»
Да, можете, но только при выручке за прошедший год не более 20 млн рублей. Или когда в отдельной точке получилось меньше 5 млн. Если нет, то по закону придется принимать карту МИР, а значит, все равно заводить терминал.
Хорошо-хорошо, допустим, у вас мини-пекарня в спальном районе и ни о каких миллионах речи не идет. Но даже здесь мы бы рекомендовали не игнорировать торговый эквайринг.
Во-первых, далеко не все люди признают QR-коды — кому-то по-прежнему привычнее заплатить банковской картой и бонусом получить кешбэк по тарифам конкретного банка (при оплате по QR-коду его нет). Во-вторых, с наличными тоже мало кто ходит — покупателю придется искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги (уж проще дойти до соседней пекарни).
«Кроме бóльшего количества клиентов, есть еще какие-то преимущества?»
Да, конечно. Однако поймите, что торговый эквайринг для ИП скорее необходимость, нежели что-то дополнительное вроде тех же QR-кодов. Отнеситесь к этому как к чему-то обязательному при открытии бизнеса. Вы же не будете обслуживать гостей в кафе без столов? Вот-вот.
Пробежимся по главным преимуществам:
- нет риска получения фальшивых денег;
- вы упрощаете работу кассирам — им реже нужно пересчитывать купюры, давать сдачу, нет страха посчитать неправильно, а обслуживание одного клиента занимает намного меньше времени;
- эквайринговый терминал решает вопрос не только приема платежей по картам, но и по QR-кодам, что позволяет закрыть все основные варианты платежей на текущий момент;
- отсутствует инкассация;
- увеличивается выручка: при оплате картой люди часто склонны тратить на 10–15% больше обычного, так как не держат деньги в руках;
- без эквайринга покупатель вряд ли воспользуется кредитными деньгами (овердрафтом, кредитной картой), так как при оплате по карте нет комиссии за операцию и действует льготный период, а при снятии наличных с той же кредитной карты надо найти банкомат и потерять на комиссии за снятие.
«Покупатель просто прикладывает карточку — и что дальше? Как это все работает со стороны бизнеса?»
- Терминал передает информацию банку-эквайеру — он обслуживает терминал и принимает карту к оплате.
- Банк эквайер запрашивает данные у платежной системы.
- Платежная система перенаправляет запрос в банк эмитент — там выпустили пластиковую карту, с помощью которой и происходит оплата.
- Банк эмитент сверяет остаток на счете и ПИН код (если запрошен в процессе прикладывания карты) и отправляет обратно.
- Платежная система связывается с банком-эквайером, после чего терминал получает ответ, то есть печатает чек. Оплата проходит, если у клиента есть деньги и он правильно ввел ПИН код. Если что то пошло не так, терминал уведомляет об отказе.
- Деньги поступают на счет магазина на следующий день.
«Как правильно выбрать банк-эквайер?»
Тарифы.Чем их больше, тем выше вероятность найти идеальный вариант в рамках своей ниши и денежного оборота. За каждую транзакцию вы платите определенную комиссию + в некоторых случаях отдельную сумму за ведение счета.
Например, в банке УБРиР, если берете терминал в аренду, на выбор действуют пять тарифов. Все имеют свои особенности. Если только планируете открыть бизнес, то примерно прикиньте сумму оборота. Допустим, у вас пара палаток с шаурмой со стабильным оборотом 300 000 рублей в месяц. Тогда может подойти тариф «ФастФуд» с комиссией 1,55%. За ведение счета ничего не платите, так как оборот свыше 100 000 рублей в месяц.
Краткая информация по тарифам
Полное описание смотрите здесь. В любом случае, когда оставите заявку, сотрудник банка проконсультирует по всем вопросам.
Типы терминалов. У банка — эквайера их должно быть несколько, чтобы предложить оптимальное решение для разных бизнесов.
В УБРиР сотрудник помогает выбрать тип терминала и настроить связь с учетом специфики вашего бизнеса.
Например
- переносные терминалы используются для оплаты вдали от кассы (при курьерской доставке), в них встроен аккумулятор, работают от сим-карт или Wi-Fi;
- стационарные не подключаются к кассе, платеж проводится на них отдельно от пробития чека в кассе, работают через проводной интернет, Wi-Fi или сим-карту;
- интегрированные взаимодействуют с кассой через USB или иной интерфейс.
Скорость подключения
Если оформите торговый эквайринг через банк УБРиР, то уже через три дня сможете принимать оплату по картам. Оставьте заявку и ожидайте звонка менеджера → предоставьте пакет необходимых документов и заключите договор → выберите удобное время для подключения услуги специалистом — он установит оборудование, расскажет и покажет, как им пользоваться, все протестирует и настроит.
Персональный подход, внимательность
Важно, чтобы на случай каких-то вопросов или форс-мажоров можно было оперативно проконсультироваться с банком.
В УБРиР технические специалисты помогают круглосуточно в чате и по телефону. Допустим, если в вашем баре ночью сломается терминал, то получится оперативно узнать причину и решить проблему.
Прием платежей по банковским картам поможет вам оптимизировать работу магазина, избавиться от волокиты с наличными и более четко контролировать поступление денег.
Оставьте заявку на подключение торгового эквайринга в банке УБРиР. Здесь одни из самых выгодных тарифов и персональный подход к каждому предпринимателю.
