Эквайринг – это востребованная банковская услуга, которая позволяет оплатить покупку с помощью специализированных терминалов или особого интерфейса в интернете. Иными словами, эквайрингом называется всем знакомая процедура оплаты пластиковой картой. Отправить заявку на эквайринг и получить pos-терминал УБРиР можно здесь.
По результатам всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в 2016 г. три четверти россиян (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. И все они – ваши потенциальные покупатели!
Содержание статьи:
Зачем нужен эквайринг?
Как привлечь больше покупателей? Это вопрос волнует многих предпринимателей. Некоторые клиенты с удовольствием расплачиваются за покупки банковской картой, практически не используя наличные средства. Все больше работодателей перечисляют заработную плату сотрудникам на карты. Банковские карты используются и для получения стипендий и пенсий. Доля держателей таких зарплатных и социальных карт выросла с 2008 года с 24% до 63% по данным всероссийского опроса НАФИ в 2016 г. И если торговая организация не пользуется услугами эквайринга, то она теряет часть клиентов, готовых совершить импульсивную покупку и оплатить ее картой, а это значит – теряет и доход.
Банки предлагают несколько видов эквайринга. ООО или ИП выбирают подходящую программу, которая отвечает нуждам бизнеса. Можно установить терминал, принимающий банковские карты в магазине или салоне, организовать прием платежей на собственном веб-сайте или оснастить курьерскую службу мобильными терминалами.
Торговый эквайринг
По данным обзора Analytic Research Group (сентябрь 2016 г.) общее количество выпущенных банковских карт в России уже превысило численность населения. Это значит, что в среднем на каждого жителя России, включая детей и пенсионеров, приходится более одной карты. Соответственно, каждый взрослый, платежеспособный человек пользуется одновременно несколькими банковскими картами. При этом в развитых европейских странах и США данный показатель выше в два, а в некоторых из них – даже в четыре раза. Таким образом, масштабы использования торгового эквайринга также будут увеличиваться, что обеспечит организации новых покупателей.
Ужин в ресторане, покупка в магазине, номер в гостинице — за все можно расплатиться картой. Сам процесс оплаты происходит с помощью специального POS-терминала, который бесплатно может предоставить банк. Аппарат считывает информацию с карты, связывается с банком и после его одобрения списывает деньги со счета. Клиент получает чек о проведенной операции, а организация – денежные средства на свой счет. Торговый эквайринг – это огромный плюс для ИП или ООО, поскольку возможность безналичной оплаты позволяет привлечь больше покупателей и клиентов. А это значит – увеличатся и доходы.
Интернет-эквайринг
Количество покупателей, предпочитающих выбирать и оплачивать товары в интернете, стремительно растёт. По данным АКИТ (Ассоциация компаний интернет торговли) объем рынка в России вырос с 544 млрд. руб. в 2013 году до 850 млрд. руб. в 2016 году. Покупатели интернет-магазинов и сервисов оплачивают банковскими картами ж/д и авиабилеты, аренду жилья, ювелирные украшения, офисные программы, билеты на культурные мероприятия, одежду, обувь, игрушки, лекарства, косметику, парфюмерию, посуду и многое другое. Около 44 млн. человек совершили хотя бы одну онлайн-покупку в месяц в 2016 г. (по результатам исследования Markswebb Internet Acquiring Rank 2016).
Как привлечь покупателей в интернет-магазин? Вкладывать средства в продвижение в Сети. Тогда особенно важно сократить путь от виртуальной витрины до покупки – организовать оплату товаров в режиме онлайн. Это возможно с интернет-эквайрингом. Прием оплаты происходит с помощью специального программного обеспечения. Интернет-эквайринг выглядит как защищенная интернет-страница и не требует установки дополнительного оборудования. Чтобы приобрести товар, покупатель самостоятельно заполняет данные своей о банковской карте. По полученной информации происходит запрос средств в банке и их дальнейший перевод на счет продавца.
Подключение интернет-эквайринга позволит привлечь больше покупателей в том числе и за счет расширения географии продаж – так как покупатели смогут оплатить ваши товары или услуги из любой точки мира!
Мобильный эквайринг
Это сравнительно новый способ оплаты картами. Для проведения платежей необходим смартфон или планшет и специальный кардридер. Мобильный эквайринг похож на торговый, но клиенту предоставляется чек не на бумаге, а в виде сообщения в смартфоне. Основное преимущество этого сервиса — мобильность, простота использования и низкая стоимость оборудования. Для тех видов бизнеса, где установка стационарного оборудования не всегда целесообразна, а иногда и невозможна, это очень удобно: при курьерской доставке, в такси или небольших магазинах, на выставках-ярмарках. Также целесообразно подключить мобильный эквайринг предприятиям с большим клиентским потоком, как резервный аппарат на случай, если окажется неисправным основной терминал. Сравнительно недавно мобильные терминалы стали применять компании с торговлей cash-and-carry, то есть большими торговыми площадями и самообслуживанием покупателей. Персоналу торгового зала выдают мобильные терминалы, и клиенты получают возможность оплачивать товар прямо у стеллажей, не дожидаясь длинной очереди в кассе на выходе.
Тарифы на эквайринг
Договор на услуги эквайринга заключается между организацией и банком. Необходимое оборудование предоставляется самим банком. Тарифы на эквайринг рассчитываются, как правило, в виде торговой уступки, равной проценту от стоимости реализуемого товара или предлагаемой услуги. Эта комиссия берется при совершении каждой сделки. Тарифы за услугу формируются банком в зависимости от торгового оборота и ряда других факторов. Например, при использовании собственного терминала можно получить более выгодные условия.
Преимущества эквайринга
ООО и ИП от внедрения эквайринга карт получают рост прибыли, благодаря двум факторам: увеличивающимся доходам и сокращенным расходам. Какие преимущества получают бизнесмены:
- Увеличивается поток покупателей благодаря клиентам, которые предпочитают расплачиваться картой.
- Покупатель с картой в среднем тратит на 20-40 % больше, чем при оплате наличными. Также клиенты могут использовать кредитные карты, а значит не отказывать себе в покупке из-за недостатка денег в кошельке.
- Частота покупок увеличивается за счёт импульсивных приобретений, доказано, что пользователи карты менее бдительно контролируют свои расходы.
- При оплате в интернет-магазине сразу при оформлении заказа снижается доля возвратов при доставке.
- Исключен случайный прием фальшивых денег, которые принесут немалые убытки и проблемы.
- Нет риска перевозки наличных денег курьерами, доставляющими заказы.
- Отсутствие дорогостоящей инкассации или сокращение запросов на эту услугу до минимума.
- Бесплатное повышение квалификации персонала по работе со специальным оборудованием за счет банка.
- Получение банковских льгот. ИП или ООО, становясь клиентом банка и увеличивая обороты по расчётному счёту, может рассчитывать на кредиты и овердрафты на более выгодных условиях
При эквайринге значительно сокращается время на обслуживание клиентов. Покупателю не приходится ждать, пока кассир пересчитает деньги и отдаст сдачу. Увеличение скорости обслуживания клиентов — увеличит и дневной оборот.
Статьи по теме:
Поделиться:
