Эквайринг — это не только удобный сервис для клиентов, но и расходы для предпринимателей. Чтобы принимать оплату банковской картой, нужно установить специальный терминал и обслуживать его. А еще с каждого платежа покупателей приходится отдавать комиссию банку — в год на нее уходят десятки тысяч рублей. Хочется сэкономить, но совсем отказываться от такого формата оплаты невыгодно: большинство не пользуется наличкой.
Рассказываем, какие способы помогут снизить расходы на эквайринг и не потерять клиентов.
Способ 1. Воспользоваться сниженной комиссией от платежной системы «Мир»
«Мир» — основная платежная система в России. К 2023 году банки выпустили более 145 миллионов таких карт. Для некоторых предпринимателей это хорошая возможность сэкономить на эквайринге.
Обычно комиссия за эквайринг составляет от 1 до 3% от суммы чека. Но у платежной системы «Мир» действует сниженная комиссия для определенных категорий бизнеса. Чтобы узнать, есть ли у вас льготы, проверьте вид деятельности вашей торговой точки по коду MCC. Он присваивается при заключении договора с банком-эквайером — его можно посмотреть в договоре или в чеке после оплаты по терминалу.
В УБРиР есть специальные тарифы для льготных категорий «Фастфуд» и «Супермаркеты». Если продаете готовую еду и напитки, банк удержит 1,55% с каждого чека. Для магазинов, в которых можно купить продукты и товары для дома, действует комиссия 1,75%.
Способ 2. Принимать оплату по СБП
СБП — это Система быстрых платежей. Продавец выбирает оплату по СБП, генерируется индивидуальный QR-код. Клиент сканирует код через приложение своего банка или через специальное приложение «СБПэй» и оплачивает покупку.
Благодаря СБП покупателю не нужно прикладывать карту к терминалу и даже иметь ее при себе
При оплате по СБП комиссия за эквайринг ниже — 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. Ставка 0,2% действует для оплаты жилищно-коммунальных услуг. Если вы продаете продукты, косметику, бытовую химию, одежду и обувь или лекарства, с покупок по картам заплатите 0,4%. При этом банк может удержать не более 1500 рублей с одной операции.
Комиссию по СБП можно снизить до 0%. Например, в УБРиР доступна акция «СБП под ноль». Банк будет списывать комиссию с каждой оплаты, но до конца следующего месяца переведет ее обратно на ваш расчетный счет. Максимальная сумма возврата — 5000 рублей. Чтобы воспользоваться предложением, нужно подключить эквайринг в УБРиР.
Способ 3. Арендовать терминал у банка
Чтобы принимать оплаты по карте, предприниматели обычно покупают POS-терминалы. В среднем они стоят от 15 000 рублей — это весомые расходы как на старте бизнеса, так и при открытии новой точки. А если в магазине или кафе несколько касс, нужно два-три терминала. В этом случае счет идет уже на десятки тысяч только за оборудование для безналичной оплаты.
Чтобы сразу не отдавать большую сумму за терминал, арендуйте его у банка. Это позволит сэкономить во время запуска бизнеса. А если подключить один из специальных тарифов для торгового эквайринга в УБРиР, можно получить оборудование бесплатно. Сотрудники банка настроят терминал и покажут, как с ним работать, а круглосуточная техподдержка поможет с трудностями в процессе работы.
Если арендовать терминал у банка, в случае поломки не придется самостоятельно решать вопросы с ремонтом и заменой оборудования
В УБРиР на тарифах с терминалом от банка есть комиссия за зачисление денежных средств. Вы платите ее, только когда оборот по терминалу за месяц составляет меньше определенной суммы. Например, на тарифе «Промо Лайт» при обороте менее 150 000 рублей в месяц нужно доплатить 990 рублей. Подробнее ознакомиться с тарифами можно на сайте банка.
Способ 4. Принимать оплату с помощью смартфона
Если у вас небольшая торговая точка, например кофе с собой или киоск с сезонными овощами и фруктами, можно обойтись без дополнительного оборудования. Используйте вместо терминала обычный смартфон на базе Android с NFC-модулем.
Чтобы принимать к оплате банковские карты, нужно установить бесплатное приложение 2can SoftPOS — оно проведет платеж и создаст электронный чек. Благодаря технологии NFC покупателю достаточно приложить карту к вашему устройству. В УБРиР комиссия за такие платежи составляет 1,59%. Но новые клиенты могут платить первые полгода всего 1% с акцией «1% для всех».
В приложении 2can SoftPOS можно также генерировать QR-коды для оплаты. Если будете пользоваться этой функцией, заплатите комиссию по тарифам СБП — 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности.
Способ 5. Использовать акционное предложение
Некоторые банки предлагают новым пользователям подключить эквайринг на выгодных условиях. Например, до 31 декабря 2023 года для клиентов УБРиР действует предложение «1% для всех»: выбираете подходящий тариф, подключаете его и платите комиссию 1% в течение шести месяцев после подключения.
Пример того, сколько можно сэкономить на эквайринге в месяц, если подключить предложение «1% для всех» от УБРиР
Посмотреть детальную информацию о тарифах и комиссиях за эквайринг в УБРиР можно в разделе «Тарифы на эквайринг».
Подведем итог: как уменьшить расходы на эквайринг
Сэкономить можно как на комиссии за эквайринг, так и на специальном оборудовании для приема банковских карт. Вот как это сделать.
- Принимайте платежи со сниженной комиссией по картам «Мир».
- Предлагайте покупателям оплату с помощью СБП. А чтобы снизить комиссию до 0%, воспользуйтесь акцией «СБП под ноль» от УБРиР.
- Арендуйте терминал у банка, а не покупайте самостоятельно. Так получится сократить вложения на старте.
- Установите приложение 2can SoftPOS на смартфон и проводите платежи с его помощью.
- Используйте акционные предложения банков. Например, в УБРиР можно подключить эквайринг и платить фиксированную комиссию 1% первые полгода.
Если вы уже клиент УБРиР и хотите сменить тариф, это можно сделать в интернет-банке: для этого откройте раздел «Счета» → «Счета и тарифы» → «Тарифы». А чтобы оставить заявку на первое подключение, переходите на сайт банка в раздел «Эквайринг».
