Страхование защищает бизнес от множества форс-мажоров: ошибок сотрудников, поломок оборудования, несчастных случаев и даже стихийных бедствий. С правильным полисом предпринимателю никогда не придется тратить оборотные средства на устранение возможного ущерба.
Однако есть несколько нюансов, которые важно учитывать. Рассказываем, что вообще можно застраховать, для какого бизнеса это обязательно и как точно не ошибиться с выбором.
Что может застраховать бизнесмен
Предприниматель может застраховать практически все. Так что с правильным полисом расходы на покрытие убытков никогда не подорвут финансовое положение компании.
Вот основные категории с примерами страховых случаев:
- Собственное или арендованное имущество. Например, если компания снимает цокольный этаж под мастерскую, в случае затопления она получит компенсацию.
- Здоровье сотрудников. Если в ресторане повар получил ожог и не может работать, полис покроет расходы на его лечение.
- Грузы. Допустим, по пути с товаром что-то случилось и он испортился — в такой ситуации страховая все возместит, а компания просто закупится снова.
- Предпринимательские риски. Задержка поставки или поломка оборудования легко могут поставить бизнес на паузу, но страховка покроет кассовый разрыв.
- Гражданская ответственность. Если взялись сделать химчистку дорогой шубы и испортили вещь, страховка возместит потери.
Какому бизнесу страховка нужна обязательно
По закону страховать гражданскую ответственность обязаны пассажирские перевозки и турфирмы с транспортом для экскурсий. Правовая форма не важна — это могут быть как ИП, так и ООО.
Пример. Во время перевозки в автобусе пассажир падает и ломает руку. Если страховка не оформлена, компании придется выплатить компенсацию не менее 2 млн рублей из своих оборотных средств. А если оформлена, то это сделает страховая.
Все остальные компании оформляют страхование по желанию.
Как выбрать подходящую страховку для бизнеса
Главная задача руководителя — определить наиболее вероятные или наиболее серьезные риски для своей компании. А уже затем нужно страховать себя от этих конкретных ситуаций.
В первую очередь оценивают внешние риски — это обстоятельства, на которые предприниматель никак не может повлиять. Например, изменения в законодательстве, экономической и политической ситуации, природные катастрофы. Нужно определить, какие посторонние факторы могут угрожать вашему бизнесу.
А затем анализируют внутренние риски — это ситуации внутри бизнеса, которые руководитель может предвидеть, контролировать или предотвратить.
Они бывают нескольких типов:
- Производственные риски. К таким относятся, например, поломки оборудования — компании нужно будет сразу найти деньги, чтобы починить или купить новое.
- Коммерческие риски. Допустим, фирма может не получить заказанный товар, потому что его потеряли при доставке, и нужно будет закупать новый.
- Ошибки сотрудников. Если кто-то не закрыл дверь и офис обокрали, нужно будет возмещать потери.
- Финансовые риски. Когда нет возможности выплатить кредит банку из оборотных средств, нужно иметь денежную подушку безопасности.
После анализа рисков можно смело идти в страховую, чтобы подобрать оптимальный полис — при необходимости менеджеры подскажут удобные варианты конкретно для вас. А затем при возникновении страхового случая компания будет получать страховую выплату по договору.
Что входит в базовый страховой пакет для бизнеса
Страховые компании знают, какие проблемы обычно возникают у бизнеса, поэтому часто предлагают готовые пакетные решения. Например, банк УБРиР разработал комплексную страховку «Бизнес-защита» — в нее включено сразу три вида страхования:
- Страхование имущества и внутренней отделки — поможет в случае пожара, взрыва, затопления, кражи, короткого замыкания, перегрузки сети или природных катаклизмов и стихийных бедствий.
- Страхование гражданской ответственности — компенсирует причинение вреда жизни, здоровью и имуществу на территории страхования.
- Страхование от несчастных случаев — покрывает компенсацию в случае получения сотрудником инвалидности I или II группы и смерти на рабочем месте.
Оформить такую страховку очень легко: полис выдают прямо в банке без осмотра и оценки имущества, а значит не нужно тратить время на обращение в страховую компанию. При этом вы сами решаете, на какую сумму хотите застраховать свой бизнес.
Полис «Эконом» от УБРиР стоит всего 6500 рублей, а возмещение по страховому случаю достигает 1,2 млн. Вариант «Комфорт» обойдется в 12 900 рублей, но защитит уже на 3,1 млн. А «Премиум» за 19 900 рублей покрывает риски вплоть до 4,9 млн.
Что делать, если произошел страховой случай
Позвоните по телефону, указанному в полисе, и сообщите, что произошло. Если оформили страховку в банке УБРиР, наберите бесплатный номер 8 (800) 775-52-90.
Затем сделайте фото и снимите видео — это поможет в деталях учесть все повреждения и ущерб. Когда приедет сотрудник страховой, вы вместе составите акт и пропишете подробности события: что произошло, когда и какие потери.
Готово — осталось только получить страховую выплату. Обычно на рассмотрение нужно десять дней, а на зачисление денег — пять.
Защитите бизнес с помощью страховки, и вам никогда не придется тратить деньги компании на устранение форс-мажоров. Просто подайте онлайн-заявку на сайте УБРиР — менеджер банка поможет выбрать лучший вариант конкретно для вас.
